Авто из Китая в кредит: можно ли и как это устроено

«Можно ли купить авто из Китая в кредит?» — спрашивают часто. Короткий ответ: обычный автокредит здесь почти не работает, но варианты есть. Разберём, почему так и что можно сделать.

Почему не подходит обычный автокредит

Автокредит в банке — это кредит под залог покупаемой машины. Банку нужно, чтобы автомобиль был в России, имел ЭПТС и стоял на учёте — тогда его можно оформить в залог и при необходимости забрать.

Машина из Китая на момент оплаты находится за границей: у неё нет российских документов, и банк не может взять её в залог. Поэтому автокредит, который выдают на машину в салоне, на этапе покупки в Китае обычно недоступен.

Какие варианты остаются

Потребительский кредит

Самый простой путь — нецелевой потребительский кредит. Деньги можно потратить на что угодно, в том числе на оплату по договору и инвойсу.

• Плюс: машина не в залоге, ею можно свободно распоряжаться.
• Минус: ставка обычно выше, чем по автокредиту, а сумма ограничена доходом и кредитной историей.

Кредит под залог имущества

Если у вас есть квартира или другая машина, банк может выдать кредит под их залог. Ставка обычно ниже, чем по потребительскому, а сумма — больше. Но вы рискуете залогом, если что-то пойдёт не так с выплатами.

Рефинансирование после постановки на учёт

Можно заплатить за машину своими или заёмными деньгами, а после растаможки и постановки на учёт оформить кредит или рефинансирование под залог уже ввезённого автомобиля. Условия зависят от банка: некоторые ограничивают возраст машины или требуют, чтобы её купили у дилера. Уточните это заранее.

Что учесть до подписания

• Считайте полную сумму под ключ. Кроме цены машины нужны деньги на комиссию банка за перевод, таможенные платежи, брокера и доставку до вашего города. Таможню платят в рублях в России, и эту часть тоже нужно профинансировать. Как складывается сумма, мы разобрали в статье об оплате.
• Учитывайте сроки. Проценты по кредиту начисляются с первого дня, а машина приедет через несколько недель. Закладывайте этот период в расчёт.
• Не продавайте машину первый год, если она ввезена с льготным утильсбором: при продаже раньше 12 месяцев придётся доплатить разницу до общей ставки. Подробнее — в статье об утильсборе.
• Осторожно с «кредитами от посредника». Если вам предлагают оформить кредит на машину, которая ещё в Китае, выясните, что именно служит залогом и кто кредитор. Предоплата за «одобрение» — плохой знак.

Как снизить сумму кредита

• Проходная машина. Автомобиль от 3 до 5 лет и до 160 л.с. дешевле растаможить — значит, нужно меньше заёмных денег. Подробнее — в статье о проходных авто.
• Машина из каталога. У автомобилей из нашего каталога цена до Уссурийска известна заранее, а расчёт под ключ есть на странице машины. Так проще понять, сколько брать в кредит.
• Оплата частями по этапам. Сначала небольшой залог за экспертизу, потом остаток залога при бронировании и только затем основная сумма. Кредит понадобится ближе к выкупу, а не в первый день.

Если хотите заранее понять бюджет, пришлите модель в заявке. Посчитаем полную стоимость под ключ, и вы будете знать, какую сумму обсуждать с банком.

Фото на обложке: Windmemories, CC BY-SA 4.0, Wikimedia Commons. Фотографии кадрированы под формат блога.